Seguros de vida
¿ Que es un seguro de vida ?
El seguro de vida lo podemos distinguir de los demás seguros ya que su función de la de asegurar a una o varias personas. Esto implica que estos seguros están salvaguardando la vida de una persona, la cual no se puede valorar a un precio real. La vida de cada individuo se puede valorar a un precio mayor o menor. El objeto que se salvaguarda en esté tipo de seguro es la vida humana.
Conceptos
Asegurado: es la persona o grupo de personas sobre la que recae el seguro
Asegurador: es la compañía que asegura al asegurado
Cuota: son las cantidades a pagar por parte del solicitante del seguro, y no siempre tiene que ser el asegurado.
Tomador: es la persona que realiza el contrato de seguro con la aseguradora.
Prima: es la cantidad expresa que el asegurado paga a la aseguradora sin tener en cuenta los impuestos y otras tasas que influyen en la cuota.
Beneficiario: es la persona sobre la que recae el beneficio del seguro
El asegurador, el tomador y el beneficiario pueden ser las mismas personas o diferentes.
Tipos de seguros de vida
Hay una serie de clasificaciones para diferencias los diferentes seguros de vida:
1) Seguros de vida individuales ( Estos seguros son aquellos que solo cubre a una persona en particular y no a una serie de individuos )
1.1 Seguros para caso de muerte ( El asegurado tiene que fallecer )
- Seguro de vida entera ( La aseguradora pagara cantidad acordada cuando el asegurado fallezca sin tener en cuenta cuando haya sucedido)
- Seguro de vida temporal ( Es lo mismo que el caso anterior pero con la excepción de que el asegurado tiene que fallecer dentro del periodo estipulado en el seguro )
1.2 Seguros para el caso de vida o supervivencia ( El asegurado tiene que seguir vivo tras la extinción del seguro )
- Seguro de capital diferido ( El asegurador pagara un capital final al asegurado en el caso de que al final del contrato de seguro esté siga vivo )
- Seguros de renta ( El asegurador pagara una renta al beneficiario en el caso de que el asegurado siga vivo )
1.3 Seguro de vida mixtos ( Son la combinación de los dos tipos de seguros anteriores )
- Seguro mixto ordinario ( El asegurador pagara en una fecha al beneficiario sin tener en cuenta si el asegurado vive o no )
- Seguro a termino fijo ( El asegurador pagará en una fecha un capital al asegura si sigue vivo o al beneficiario si esté último falleciera, en el caso de que falleciera antes de la finalización del contrato del seguro las primas restantes no se abonarán por parte de asegurado )
2) Seguros de vida colectivo ( Estos seguros son aquellos en los que se aseguro a más de una persona )
- Seguro de viaje (Este tipo de seguro cubre durante le periodo que se realice un viaje por un particular una serie de coberturas como en caso de accidente o enfermedad)
- Seguro de enfermedad (El asegurador pagara una cierta cantidad de dinero por cada dia que el individuo esté enfermo, o una indemnización a la familia en el caso de que fallezca el individuo)
Condiciones de los seguros de vida
En el caso de que los pagos de las primas se produzcan una periodicidad constante y en diferentes pagos se podrá anular el contrato del seguro de vida en el caso de que el tomador del seguro no pague una de las primas y no se abone hasta el siguiente pago de otra prima, en esté caso el asegurador puede anular el contrato del seguro. Otras condiciones en las que se puede anular este contrato son las condiciones dispuestas en el contrato del seguro. En el caso de que una persona se suicide la aseguradora tendrá que pagar la cantidad acordada al beneficiario, salvo que esté estipulado en el contrato de que con esté tipo de fallecimiento se anulará el contrato del seguro.
Obligaciones de las partes que contratan un seguro de vida
El asegurador
- Atender diligentemente el siniestro, a traves del pago de la indemnización prevista en el contrato.
- Tiene un plazo maximo de 40 dias desde que sucedio el siniestro para pagar la indemnización mínima
- No abonará la indemnización en casos de siniestros por mala fe
- La publicidad ha de orientar al consumidor
- Facilitar los documentos contractuales pedidos por el tomador, beneficiario o asegurado
- Restituir el exceso de primas en el caso de que se haya producido un exceso
- Nombrar hasta un tercer perito en el caso de desacuerdo entre las partes
El tomador
- Abonar la prima
- Comunicar las circunstancias que agraven o aumente el riesgo
- Comunicar el siniestro dentro del plazo de 7 dias despues de haberse producido dicho siniestro
- Reducir al maximo las circunstancias de riesgo
- Firmar la poliza
El asegurado
- Firmar la poliza (siempre que no sea el tomador)
- Comunicar el siniestro dentro del plazo de 7 dias despues de haberse producido dicho siniestro
- No llegar a acuerdos a espaldas de la compañía aseguradora
- Devolver las primas cuando exista fraude en sus derechos
Derechos de las partes que contratan un seguro de vida
El asegurador
- Recibir el importe de la prima por parte del tomador en la fecha prevista en el contrato del seguro
- Subrogarse contra el causante del siniestro
- Reclamar daños y perjuicios por la tardanza de comunicación del siniestro
- Suprimir el contrato cuando se produzca una agravación del riesgo
- No renovar el seguro con el preaviso de los plazos previstos
El tomador
- Contratar la poliza en su nombre o en el de un tercero
- Designar beneficiario, percibir el rescate o cobrar anticipos
- Rectificación del contrato de seguro de las diferencias entre la propuesta, solicitud o documento basico
- Reducir prima o capital cuando se esté en situación de sobreseguro ( en este caso no se daria )
El asegurado
- Percibir la indemnización
- Designar un abogado que el represente
- Recibir los derechos de mora cuando proceda
- Nombrar perito en caso de contraposición de las partes
- Solicitar prestamos o anticipos ( esto si qe se da en seguros de vida )
El beneficiario
- Percibir la indemnización
- Recibir el contrato del seguro si el tomador asi lo quiere
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Banco Santander (tambien los bancos realizan diferentes servicios como son los seguros de vida)
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